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信用管理標(biāo)準(zhǔn)化

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1、企業(yè)信用管理貫標(biāo)項(xiàng)目簡介

企業(yè)信用管理是企業(yè)對于可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)管理的專業(yè)技術(shù)，主要目的在于規(guī)避因賒銷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，增加賒銷的成功率。

評估客戶的信用，決定給予客戶怎么樣的信用額度和結(jié)算方式，是企業(yè)控制信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。傳統(tǒng)的信用評估是建立在經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上的，很難保證評估的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。科學(xué)的信用評估應(yīng)該建立在經(jīng)驗(yàn)和對信用要素進(jìn)行科學(xué)分析的基礎(chǔ)上。他首先要求對信用要素進(jìn)行詳細(xì)分析，然后綜合本企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)以及不同行業(yè)、不同企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過比較權(quán)重、量化指標(biāo)，最終達(dá)到一個統(tǒng)一的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。

2、企業(yè)信用管理貫標(biāo)作用及意義

企業(yè)通過加強(qiáng)信用管理，規(guī)范和優(yōu)化信用行為，增強(qiáng)企業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)能力和提升市場競爭力。

企業(yè)信用管理貫標(biāo)優(yōu)惠政策：

（1）政策優(yōu)惠：通過貫標(biāo)驗(yàn)收和市級示范企業(yè)，名單公布宣傳。對市級示范企業(yè)，在江蘇省優(yōu)秀企業(yè)家評選、財(cái)政扶持資金申請等方面，實(shí)行綠色通道，優(yōu)先辦理。

（2）其他扶持：省級示范企業(yè)申請省級工業(yè)和信息化有關(guān)財(cái)政專項(xiàng)資金、在省經(jīng)信委辦理有關(guān)行政許可、參加省經(jīng)信委組織的評先評優(yōu)活動過程中，免于信用狀況審查，同等條件下給予重點(diǎn)支持和優(yōu)先辦理。

省級示范企業(yè)進(jìn)行企業(yè)信用管理信息化系統(tǒng)建設(shè)優(yōu)先列入省經(jīng)信委有關(guān)信息化專項(xiàng)計(jì)劃。

省經(jīng)信委（信用辦）積極協(xié)調(diào)省有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)商、采購商等應(yīng)用信用管理貫標(biāo)評審結(jié)果。

企業(yè)的信用管理體系的建立：

包括：企業(yè)自身信用管理；客戶信用管理；也就是“三機(jī)制一部門”。

（1）三機(jī)制：

企業(yè)資信調(diào)查和評估機(jī)制

債權(quán)保障機(jī)制

應(yīng)收賬款管理和回收機(jī)制。

（2）一部門：企業(yè)內(nèi)部建立的信用管理部門

3、企業(yè)信用貫標(biāo)的具體要求

（1）建立企業(yè)信用管理機(jī)構(gòu)：大的企業(yè)成立信用管理部，下設(shè)商情科、授信科、商賬科，每個科若干人；中等規(guī)模的企業(yè)成立信用管理科，下設(shè)商情員（檔案員）、授信員、商賬管理工作員；小微企業(yè)可設(shè)信用管理小組，至少設(shè)一名專職信用管理員和若干名兼職信用管理員。

另外，企業(yè)還可以成立信用管理領(lǐng)導(dǎo)小組，考核和協(xié)調(diào)信用管理工作。

（2）制訂完善的信用管理制度。該制度要與自身的行業(yè)、產(chǎn)品、規(guī)模、自身的管理體系相適應(yīng)。員工容易理解執(zhí)行。

（3）學(xué)會信用管理的操作方法。

為了方便大家貫標(biāo)，我已經(jīng)為大家編制了制度、方法的范本，希望大家能夠熟悉它們、掌握這些方法。

（4）運(yùn)用這些方法試著做一至三個實(shí)例，表明你們已經(jīng)初步掌握了這些方法，為今后工作中運(yùn)用這些方法打下基礎(chǔ)。

4、企業(yè)信用管理狀況評價(jià)指標(biāo)

項(xiàng)目	評價(jià)內(nèi)容	考核內(nèi)容	分值	評分標(biāo)準(zhǔn)
項(xiàng)目	評價(jià)內(nèi)容	考核內(nèi)容	分值	滿分	半分值	零分
一、信用管理方針和目標(biāo)（60）	信用管理方針（30）	確定信用管理方針并形成文件	10	有文件	——	無文件
		信用管理方針與企業(yè)的其他方針相協(xié)調(diào)	5	有文件	——	無文件
		最高管理層對實(shí)施信用管理方針作出承諾	5	有文件	——	無文件
		采取必要措施確保信用管理方針得到全體員工的準(zhǔn)確理解和實(shí)施	10	有文件	——	無文件
	信用管理目標(biāo)（30）	確定信用管理目標(biāo)并形成文件	20	有文件	——	無文件
	信用管理目標(biāo)（30）	信用管理目標(biāo)與企業(yè)信用管理方針相協(xié)調(diào)	10	有文件	——	無文件
二、企業(yè)信用管理的組織（100）	信用管理部門建立（30）	組建獨(dú)立的信用管理部門或明確某部門行使信用管理職能	30	組建獨(dú)立部門	明確某部門行使信用管理職能	無
	信用管理部門職責(zé)（20）	明確賦予信用管理部門客戶資信管理、信用檔案管理、客戶授信管理、合同管理、商賬管理、外部信用工具應(yīng)用等信用管理職能	15	有文件	——	無文件
	信用管理部門職責(zé)（20）	信用管理部門與其他相關(guān)部門權(quán)責(zé)界定清晰	5	清晰	——	不清晰
	信用管理部門經(jīng)費(fèi)（20）	為信用管理部門開展工作安排必要的經(jīng)費(fèi)	20	有經(jīng)費(fèi)	——	無經(jīng)費(fèi)
	信用管理人員（30）	人員數(shù)量	10	2人及以上	1人	無
		專職/兼職情況	10	專職人員	兼職人員	無
		專業(yè)能力和素質(zhì)水平	10	有信用管理師等相關(guān)資格證書	——	無
三、信用管理制度（100）	信用管理制度的制定（70）	信用管理崗位責(zé)任制度	10	有文件	——	無文件
		信用檔案管理制度	10	有文件	——	無文件
		客戶資信管理制度	10	有文件	——	無文件
		客戶授信管理制度	10	有文件	——	無文件
		合同管理制度	10	有文件	——	無文件
		商賬管理制度	10	有文件	——	無文件
		失信行為責(zé)任追究制度	10	有文件	——	無文件
	信用管理制度的發(fā)布（30）	企業(yè)負(fù)責(zé)人簽署并正式發(fā)布	30	正式發(fā)布	——	未發(fā)布
四、信用信息系統(tǒng)（100）	信用信息系統(tǒng)的建立（20）	建立并有效運(yùn)行信用管理信息化系統(tǒng)	20	建立專門的信息系統(tǒng)	通過辦公軟件實(shí)現(xiàn)	無
	信用信息系統(tǒng)的內(nèi)容（20）	客戶類信息	5	有	——	無
		業(yè)務(wù)類信息	5	有	——	無
		財(cái)務(wù)類信息	5	有	——	無
		管理類信息	5	有	——	無
	信用信息系統(tǒng)的功能（60）	客戶信用評估	5	有	——	無
		信用申請審批	5	有	——	無
		訂單自動處理	5	有	——	無
		授信額度控制	5	有	——	無
		發(fā)貨控制	5	有	——	無
		應(yīng)收賬款預(yù)警跟蹤	5	有	——	無
		商賬追收	5	有	——	無
		客戶信用記錄查詢	5	有	——	無
		客戶關(guān)系協(xié)調(diào)	5	有	——	無
		靈活的管理報(bào)告功能	5	有	——	無
		內(nèi)部管理統(tǒng)計(jì)報(bào)告	5	有	——	無
		個人業(yè)績考核指標(biāo)體系	5	有	——	無
五、客戶資信管理（100）	客戶基本分類（10）	按照客戶性質(zhì)和合作時間、規(guī)模、類型、重要程度、信用等級等因素，對所有客戶進(jìn)行細(xì)分	10	分類非常清晰	分類比較清晰	不分類
	資信調(diào)查內(nèi)容（40）	客戶基本信息	5	有	——	無
		人力資源信息	5	有	——	無
		物質(zhì)資源信息	5	有	——	無
		經(jīng)營管理狀況	5	有	——	無
		財(cái)務(wù)成果情況	5	有	——	無
		關(guān)聯(lián)企業(yè)情況	5	有	——	無
		銀行信用記錄	5	有	——	無
		所在行業(yè)狀況	5	有	——	無
	資信調(diào)查方法（10）	向政府部門了解	2	有	——	無
		向銀行查詢	2	有	——	無
		公開資料查詢	2	有	——	無
		委托第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)調(diào)查	2	有	——	無
		其他途徑了解	2	有	——	無
	資信評價(jià)指標(biāo)（20）	建立反映企業(yè)基本素質(zhì)、財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、償債能力、經(jīng)營能力、經(jīng)營效益、發(fā)展前景等內(nèi)容的客戶資信評價(jià)指標(biāo)	20	建立指標(biāo)體系并提供實(shí)例說明	——	無
	資信評估方法（20）	建立客戶資信評價(jià)模型	20	有	——	無
六、信用檔案管理（100）	信用檔案的建立（30）	搜集客戶信息形成信用檔案	10	有	——	無
	信用檔案的建立（30）	對信用檔案進(jìn)行編號整理，并實(shí)現(xiàn)電子化	20	有	——	無
	信用檔案的內(nèi)容（30）	客戶基本資料（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、各種資質(zhì)證書、許可證書、榮譽(yù)證書復(fù)印件）	3	有	——	無
		客戶信用申請表	3	有	——	無
		現(xiàn)場調(diào)查表	3	有	——	無
		資信調(diào)查報(bào)告	3	有	——	無
		財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）	3	有	——	無
		授信額度批準(zhǔn)表	3	有	——	無
		客戶通話記錄	3	有	——	無
		對賬單	3	有	——	無
		付款承諾	3	有	——	無
		其它客戶資料	3	有	——	無
	信用檔案更新和維護(hù)（20）	更新頻率	10	每月一次	超過一個月	不更新
	信用檔案更新和維護(hù)（20）	安排專人負(fù)責(zé)信息更新	10	有	——	無
	信用檔案的保管和使用（20）	選定保管檔案的場所	5	固定、統(tǒng)一場所	分散保存	無
		建立客戶信用檔案查閱的權(quán)限和程序	10	有文件		無文件
		保留檔案查閱記錄	5	有記錄		無記錄
七、客戶授信管理（100）	確定授信計(jì)劃（20）	確定一定期限內(nèi)的授信額度總量	10	是	——	否
	確定授信計(jì)劃（20）	確定一定期限內(nèi)的現(xiàn)金收回目標(biāo)	10	是	——	否
	明確信用政策（30）	制訂對客戶授信的業(yè)務(wù)管理原則	10	是	——	否
		制訂對客戶授信的標(biāo)準(zhǔn)	10	是	——	否
		制訂對客戶授信的風(fēng)險(xiǎn)控制方法	10	是	——	否
	審批授信客戶（20）	審核客戶的合法性和基本情況	10	是	——	否
		參考市場對客戶產(chǎn)品的需求	5	是	——	否
		依據(jù)客戶的付款記錄	5	是	——	否
	確定具體授信額度（10）	按客戶付款風(fēng)險(xiǎn)的高低、信用需求量的大小等確定具體授信額度	10	是	——	否
	授信的回收（10）	授信到期后，視情況回收或延期授信	10	是	——	否
	主要的授信方法（10）	科學(xué)運(yùn)用同業(yè)比較法、初次限額法、銷售預(yù)測法等方法	10	是	——	否
八、合同管理（100）	合同簽訂前（30）	對合同履約的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面評估	30	是	——	否
	合同履行中（30）	對合同履約情況進(jìn)行跟蹤，監(jiān)督合同履行	30	是	——	否
	合同履行后（20）	對合同履行情況進(jìn)行后評估，建立反饋機(jī)制	20	是	——	否
	不能履行合同的處理（20）	建立制度機(jī)制，積極處置并追究責(zé)任	20	是	——	否
九、商賬管理（50）	管理方法（20）	綜合運(yùn)用賬齡分析、監(jiān)控與預(yù)警、組織催收等方法	20	全部運(yùn)用的	部分運(yùn)用的	未運(yùn)用的
	賬齡分析（10）	按期進(jìn)行賬齡分析，并將分析結(jié)果準(zhǔn)確、及時地向有關(guān)方面反饋或披露	10	按期分析反饋的	——	未按期分析反饋的
	監(jiān)控與預(yù)警（10）	嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)收賬款監(jiān)控與預(yù)警	10	執(zhí)行的	——	未執(zhí)行的
	組織催收（10）	科學(xué)采用內(nèi)部催收和外部催收	10	全部采用的	部分采用的	均未采用的
十、外部信用工具應(yīng)用（50）	服務(wù)內(nèi)容（30）	應(yīng)用外部信用信息	10	應(yīng)用的	——	未應(yīng)用的
		應(yīng)用信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告	10	應(yīng)用的	——	未應(yīng)用的
		接受信用管理咨詢服務(wù)	10	接受的	——	未接受的
	應(yīng)用領(lǐng)域（20）	在供應(yīng)商選擇、客戶授信管理、對外投融資等領(lǐng)域應(yīng)用外部信用工具	20	全部領(lǐng)域應(yīng)用的	部分領(lǐng)域應(yīng)用的	未應(yīng)用的
十一、社會責(zé)任履行（100）	消費(fèi)者權(quán)益（20）	企業(yè)應(yīng)向消費(fèi)者提供準(zhǔn)確、充分的信息，并提供安全、可靠、誠信的產(chǎn)品和服務(wù)，保護(hù)消費(fèi)者隱私	20	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	節(jié)能環(huán)保（20）	企業(yè)應(yīng)防止污染環(huán)境，節(jié)約土地和其它資源，有效落實(shí)節(jié)能減排措施，保持和恢復(fù)生態(tài)平衡，為下一代創(chuàng)造良好環(huán)境	20	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	職工權(quán)益（20）	尊重和關(guān)愛職工，落實(shí)職工合法權(quán)益，保持職工收入合理增長，確保職業(yè)健康和安全生產(chǎn)，注重培訓(xùn)和激勵，使職工有尊嚴(yán)地工作，并獲得應(yīng)有的職業(yè)發(fā)展，建立和諧的勞動關(guān)系	20	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	公平競爭（10）	公開地、符合商業(yè)道德地開展市場競爭，不以違法、不平等條約約束交易對手，尊重和保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)，反對商業(yè)賄賂	10	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	社會貢獻(xiàn)（10）	依法納稅，增加就業(yè)，發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，創(chuàng)造社會財(cái)富，建設(shè)平安企業(yè)，持續(xù)增加投入，推動技術(shù)和管理創(chuàng)新，促進(jìn)信息技術(shù)在企業(yè)研發(fā)、設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、管理、營銷、服務(wù)等領(lǐng)域的融合應(yīng)用，弘揚(yáng)優(yōu)秀文化，積極參與社會事務(wù)，熱心慈善等社會公益活動	10	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	經(jīng)營管理（10）	企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)具有包容性、遵守法律法規(guī)、符合職業(yè)道德、依法披露信息并對企業(yè)決策及運(yùn)行的效果效率負(fù)責(zé)	10	實(shí)行效果好的的	實(shí)行但效果一般的	未實(shí)行的
	其他（10）	省、市級信用管理示范企業(yè)不得發(fā)生其他違法違規(guī)失信的事件，樹立良好的社會形象（具有一般失信行為的，原則上不得評為A級及以上等級，具有嚴(yán)重失信行為的，不得評委B及以上等級。一般失信行為和嚴(yán)重失信行為定義見《說明》）	10	無失信行為的	一般失信行為的	嚴(yán)重失信行為的
十二、內(nèi)、外部評估和持續(xù)改進(jìn)（40）	內(nèi)部評估機(jī)制（10）	建立企業(yè)信用管理內(nèi)部評估機(jī)制	5	建立的	——	未建立的
	內(nèi)部評估機(jī)制（10）	定期/不定期啟動企業(yè)信用管理內(nèi)部評估機(jī)制	5	啟動的	——	未啟動的
	外部評估機(jī)制（10）	建立企業(yè)信用管理外部評估機(jī)制	5	建立的	——	未建立的
	外部評估機(jī)制（10）	定期/不定期啟動企業(yè)信用管理外部評估機(jī)制	5	啟動的	——	未啟動的
	信用管理持續(xù)改進(jìn)機(jī)制（20）	建立信用管理持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，持續(xù)改進(jìn)信用管理體系的有效性	10	建立并持續(xù)改進(jìn)的	——	未建立的
		評估信用管理部門職責(zé)，發(fā)現(xiàn)不能適應(yīng)信用管理工作需要時，應(yīng)及時調(diào)整	5	及時調(diào)整的	——	未及時調(diào)整的
		對信用管理部門和人員進(jìn)行考核，并將考核結(jié)果作為人力資源管理的重要依據(jù)	5	進(jìn)行考核并作為依據(jù)的	進(jìn)行考核未作為依據(jù)的	未進(jìn)行考核的
總計(jì)			1000